Kautionsversicherung

Kautionsversicherung – Mehr Liquidität für Ihr Unternehmen

Als Unternehmer kennen Sie das Problem: Für viele Aufträge, Verträge oder Bauleistungen wird eine Sicherheit verlangt. Meistens fordert der Auftraggeber eine Bürgschaft oder Bankgarantie. Eine Kautionsversicherung – auch Bürgschaftsversicherung genannt – ist hier die clevere Lösung. Sie ersetzt die klassische Bankbürgschaft und schont Ihre Kreditlinie. Wir helfen Ihnen dabei, die passende Kautionsversicherung zu finden, damit Sie finanziell flexibel bleiben.

Was ist eine Kautionsversicherung?

Eine Kautionsversicherung ist eine spezielle Versicherung, mit der Sie Ihrem Auftraggeber eine Sicherheit bieten – ohne Ihr eigenes Kapital zu binden. Statt eine Bürgschaft bei der Bank zu hinterlegen (was Ihre Kreditlinie belastet), übernimmt der Versicherer die Garantie. Im Falle eines Schadens oder einer Vertragsverletzung leistet die Versicherung gegenüber dem Auftraggeber – und Sie bleiben handlungsfähig.

Einsatzbereiche der Kautionsversicherung:

• Bauwirtschaft und Handwerk
• Maschinen- und Anlagenbau
• Groß- und Einzelhandel
• Dienstleistungsunternehmen
• Projektentwicklung und Immobilienbranche

Egal ob Sie Subunternehmer sind, Handwerksbetrieb oder mittelständischer Dienstleister – mit einer Kautionsversicherung zeigen Sie finanzielle Zuverlässigkeit und geben Ihren Partnern die notwendige Sicherheit.

Welche Arten von Bürgschaften bietet eine Kautionsversicherung?

Je nach Branche und Bedarf gibt es verschiedene Arten von Bürgschaften, die über eine Kautionsversicherung abgedeckt werden können:

• Vertragserfüllungsbürgschaft
  – Sichert die ordnungsgemäße Ausführung eines Auftrags ab.

• Mängelansprüchebürgschaft (Gewährleistungsbürgschaft)
  – Deckt Schäden oder Fehler ab, die nach der Abnahme auftreten.

• Anzahlungsbürgschaft
  – Absicherung für den Auftraggeber, wenn Sie eine Vorauszahlung erhalten.

• Ausführungsbürgschaft
  – Sicherung während der Bau- oder Projektphase.

• Bietungsbürgschaft
  – Schutz bei der Teilnahme an Ausschreibungen.

• Steuer- oder Zollbürgschaften
  – Für Unternehmen, die mit dem Zoll oder Finanzamt arbeiten.

Mit einer Kautionsversicherung können Sie diese Bürgschaften schnell, flexibel und ohne Bankeinschränkungen bereitstellen.

Warum ist eine Kautionsversicherung sinnvoll?

Anders als bei Bankbürgschaften wird Ihre Hausbank durch die Kautionsversicherung nicht zusätzlich belastet. Das heißt: Ihre Kreditlinie (z. B. im Kontokorrentkredit) bleibt unangetastet. Gerade für kleine und mittelständische Unternehmen ist das ein wichtiger Vorteil. Die Versicherung bietet außerdem maximale Flexibilität – und ist meist günstiger als der klassische Weg über die Bank.

Ihre Vorteile auf einen Blick:

• Mehr finanzielle Freiheit – keine Belastung Ihrer Banklinie
• Schnelle Ausstellung von Bürgschaften
• Individuelle Lösungen für jeden Bedarf
• Kostengünstiger als klassische Bankbürgschaften
• Sicherer Eindruck bei Auftraggebern

Wie läuft die Beantragung ab?

Wir übernehmen die komplette Abwicklung für Sie – vom Antrag bis zur Ausstellung Ihrer individuellen Bürgschaften. Dabei prüfen wir sorgfältig, welche Versicherungsgesellschaft die besten Konditionen bietet. Der Prozess ist unkompliziert und in der Regel schnell abgeschlossen:

1. Wir analysieren Ihren Bedarf und prüfen alle relevanten Informationen.
2. Sie erhalten ein auf Ihr Unternehmen zugeschnittenes Angebot.
3. Nach Vertragsabschluss können Sie sofort Bürgschaften abrufen.

Je nach Modell gibt es auch sogenannte Bürgschaftsrahmenverträge („Bürgschaftsrahmen“), mit denen Sie selbst Bürgschaften ausstellen können – ohne jedes Mal einen neuen Antrag stellen zu müssen.

Was kostet eine Kautionsversicherung?

Die Kosten richten sich unter anderem nach:

• Der Höhe der gewünschten Bürgschaften
• Der Bonität Ihres Unternehmens
• Der Art der benötigten Bürgschaften
• Der Laufzeit der Bürgschaften

Die Beiträge bewegen sich meist zwischen 0,5 % und 3 % der Bürgschaftssumme – je nach Risiko und Umfang. Wir führen für Sie einen umfangreichen Marktvergleich durch, damit Sie die bestmögliche Lösung erhalten.

Beispiel aus der Praxis

Ein mittelständisches Bauunternehmen erhält den Zuschlag für einen öffentlichen Auftrag. Der Auftraggeber verlangt eine Vertragserfüllungs- und eine Gewährleistungsbürgschaft in Höhe von zusammen 100.000 €. Statt dafür 100.000 € auf einem Sperrkonto bei der Bank zu hinterlegen, nutzt das Unternehmen eine Kautionsversicherung. Ergebnis: Die Liquidität bleibt erhalten, das Projekt kann wie geplant umgesetzt werden und das Bankinggeschäft bleibt stabil.

Warum mit uns?

Wir sind erfahrene Versicherungsmakler mit Spezialwissen im Bereich der Kautionsversicherungen. Wir helfen Ihnen nicht nur beim Abschluss, sondern beraten Sie auch strategisch: Welche Bürgschaften sind wirklich notwendig? Wo lauern versteckte Kosten? Wie optimieren Sie Ihre Liquidität?

Deshalb entscheiden sich Kunden für uns:

• ✅ Über 15 Jahre Erfahrung im Bereich Gewerbeversicherungen
• ✅ Persönliche Betreuung und individuelle Beratung
• ✅ Marktvergleich bei mehreren Versicherern
• ✅ Unterstützung bei der Schadensabwicklung
• ✅ Transparenz ohne Überraschungen

Fazit: Sicher auftreten, Liquidität behalten

Mit einer Kautionsversicherung bleiben Sie finanziell flexibel und erfüllen gleichzeitig die Anforderungen Ihrer Auftraggeber. Sie zeigen Sicherheit, ohne Kapital zu binden – und behalten Ihre Kreditlinie bei der Bank. Wir unterstützen Sie dabei von Anfang an und finden die passende Lösung für Ihr Unternehmen.

📞 Lassen Sie sich jetzt unverbindlich beraten – wir freuen uns auf Ihre Anfrage!